| |
ГЛАВНАЯ
| ХРОНОЛОГИЯ | ДОКУМЕНТЫ
| НОВОСТИ
| |
О ЧЕМ ЭТО
Рассказываю
о действиях страховой компании после ДТП
<спойлер>
прошло более 11 недель машину не ремонтируют
пытаются
списать в тотал по мошеннической схеме
|
1.
Страховая компания заключает с вами договор
страхования (полис) который занимает всего 3-4 листа формата А4, на
которых довольно кратко и понятно изложены основные интересующие всех
клиентов параметры: стоимость полиса, срок страхования, страховая
сумма, франшиза, каким образом происходит страховая выплата ремонт или
денежная выплата, дополнительные услуги и т.д. Вероятно представитель
страховой компании даже предложит вам внимательно проверить все данные
указанные в полисе и вы вероятно так и сделаете, но вряд ли обратите
внимание, что неотъемлемой частью полиса являются "Правила страхования"
(документ страниц 40-50 со специфической терминологией и сложными
формулировками) с которыми вы соглашаетесь подписывая и оплачивая
полис. И вот там то скрыто несколько интересных моментов, в частности
там описывается ситуация когда чинить вашу машину "экономически не
целесообразно" и не целесообразно её чинить по логике СК становится при
оценочной сумме стоимости ремонта порядка 75% (проценты варьируются от
65% до 85% у разных СК) от страховой суммы. Да да если вы указываете
например что ваш автомобиль стоит 1 500 000,00 = страховая сумма, то
"экономически не целесообразно" его ремонтировать для СК при стоимости
ремонта большей или равной 1,5 млн *75% = 1,125 млн.р. В таком случае
СК признает ваш автомобиль "погибшим" полностью (тотал) выплачивает вам
страховую сумму - 1,5 млн.р. а автомобиль у вас забирает. |
2. Вы возможно подумали "Ну и
пусть забирает, машина так сильно разбита, ремонт больше миллиона какой
в этом смысл лучше заберу страховую выплату, чем ездить на
отремонтированной после тотала машине", да но только СК думает так не
только в случае тяжелого ДТП когда машина действительно сильно
пострадала, а даже в том случае когда повреждения относительно легкие и
до "экономически не целесообразного" ремонта казалось бы очень далеко.
Представьте обычную ситуацию вы на своем 2-3 летнем корейском
кроссовере притормаживаете на светофоре и сзади в вас въезжают.
Неприятно но вроде бы все живы, здоровы, повреждения не очень серьезные
(фары, крылья, бампер, крышка багажника возможно какие то парктроники
лампочки и т.д.), на вскидку кажется ремонт на 300-400 тысяч, вы
решаете обратится в страховую по КАСКО т.к. до конца не понимаете
уложится ли ремонт в пресловутые 400 тыс по ОСАГО и вам не хочется
лишней головной боли высуживать деньги сверх 400К у виновника или
страховой. |
|
|
| 3. Пока все идет по плану, вы оформили заявление
собрали
необходимые документы, встретились с оценщиком страховой который
осмотрел машину и зафиксировал видимые повреждения, при этом вы
обязательно зададите вопрос "а как же повреждения которые возможно есть
внутри и не видны за искореженными элементами кузова", оценщик вам
обязательно ответит "все в порядке, страховая выдаст вам направление на
ремонт (если у вас в полисе страховое возмещение через ремонт а не
выплату), автостанция подразберет автомобиль и оценщик приедет снова и
зафиксирует скрытые повреждения". Все логично вы успокаиваетесь и
процесс продолжается. Через некоторое время СК выдает вам направление
на автостанцию, вы договариваетесь с автостанцией и в оговоренный день
привозите (или пригоняете) автомобиль на ремонт. Передаете автомобиль в
сервис и полагаете что в следующий раз увидите свою машину уже
отремонтированной, надеясь что это произойдет скоро. |
|
| 4. Далее начинаются не понятные для вас события.
Сначала не происходит ничего, вы связываетесь с автостанцией вам
говорят, что рассчитали стоимость ремонта и отправили заказ-наряд в СК
на согласование, но ответа пока нет, или ответ "к ремонту не
приступать". Вы связываетесь со страховой, но девочки (или мальчики) в
контакт-центре понятия не имеют что происходит и заученно уверенно вам
твердят что страховой компании просто требуется требуется больше
времени для оценки ущерба и согласования заказ-наряда от автостанции
потому у вашего автомобиля имеются "множественные повреждения" и им
нужно все проверить. Так проходит 2, 3 недели, никаких внятных ответов
на ваши вопросы нет, вы начинаете внимательно читать полис, видите там
сноску про согласие с "Правилами страхования", читаете "Правила
страхования" и не понимаете решительно ничего. Т.к. сроки рассмотрения
вашего заявления описаны максимально туманно, оказывается что если для
рассмотрения вашего заявления страховой недостаточно какой то
информации они вправе самостоятельно продлить срок рассмотрения на 10
дней, а если необходимы дополнительные исследования то могут продлить
срок рассмотрения сразу на 2-а месяца с даты предоставления автомобиля
на эти "дополнительные исследования". Получается что срок рассмотрения
заявления с ожидаемых вами 1-2 недель (от силы трех недель)
вытягивается уже на 1,5 - 2 - 3 месяца, и все это все еще в рамках
договора. |
|
5.
Наконец страховая компания выдает вам уведомление о
том что ваш автомобиль признан "конструктивно погибшим" т.к. его ремонт
"экономически не целесообразен" и теперь вы можете или получить
страховую сумму полностью и передать автомобиль (и права на него)
страховой компании, или забрать не отремонтированный автомобиль плюс
компенсацию ущерба. Вот так спустя 1,5 - 2 месяца после ДТП вам тоталят
машину и предлагают или забрать страховую сумму или компенсацию ущерба
(20-30 тыс. рублей).
|
|
| 6. Как они это делают? Очень просто, у страховой
компании как правило есть договор с некой "экспертной" организацией
(экспертной в кавычках потому что конечно никакой экспертности в них
нет), которая по заказу страховой под копирку штампует "заключения
экспертов" с нужными для страховой данными и суммами. Например в случае
который мы рассматриваем "эксперты" составили заключение о том что
стоимость ремонта составляет 1,140 млн. руб., а при страховой сумме 1,5
млн. руб. ремонтировать такую машину "экономически не целесообразно".
Но это еще не все, тот же "эксперт" делает еще одно заключение о том
что стоимость разбитого после ДТП автомобиля составляет 1,47 млн.руб
(сумма стоимости годных остатков определенная путем анализа предложений
на рынке или сбора предложений на специализированном аукционе), и
поэтому положенная вам компенсация ущерба составит 1,5 млн - 1,47 млн =
30 тыс. руб. и все. |
|
7. Почему (зачем) они так
делают? Просто для снижения убытков. Посудите сами, что выгоднее
страховой компании, заплатить порядка 400-450 тыс. руб. автосервису за
ремонт вашего автомобиля или выплатить вам 1,5 млн.р. а машину продать
и выручить за неё 1,2-1,3-1,4 млн. руб. даже в разбитом состоянии.
Убыток в первом случае 400 тыс., а во втором 300-200-100 тыс. Как
говорится ничего личного просто деньги.
Можно предположить, что так делают только злоумышленники которые имея
"своего" человека в страховой "тоталят" подходящие машины что бы потом
их каким то образом выкупить/отремонтировать/продать, но на мой взгляд
это фантазии. Схема описанная выше сильно распространена и встречается
у разных страховых у каких то более осторожно с качественной
подготовкой документов (отчетов эксперта) а у других как будто
школьников усадили штамповать эти отчеты, результат куча ошибок,
накладок, перепутанные фамилии, названия, цифры, сроки и т.д. |
|
|